गोल्ड लोन ईएमआई: आरबीआई द्वारा बैंकों और ऋण देने वाले संस्थानों द्वारा स्वर्ण ऋण वितरण में अंतर की पहचान के बाद, क्षेत्र मासिक परिशोधन योजनाएं शुरू करने पर विचार कर रहा है। विनियमित निकायों को ऋण स्वीकृति के तुरंत बाद उधारकर्ताओं को ईएमआई के माध्यम से ब्याज और मूल भुगतान शुरू करने की आवश्यकता हो सकती है। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता स्वर्ण-समर्थित ऋण के लिए सावधि ऋण विकल्पों पर विचार कर रहे हैं।
30 सितंबर को आरबीआई ने सोने के गहनों और गहनों के बदले कर्ज देने में अनियमितताओं को उजागर किया था। केंद्रीय बैंक ने ऋण सोर्सिंग, मूल्यांकन, परिश्रम प्रक्रियाओं, अंतिम उपयोग की निगरानी, नीलामी पारदर्शिता, एलटीवी अनुपात निरीक्षण और जोखिम भार आवेदन में मुद्दों की खोज की। करवट बदलने का अभ्यास स्वर्ण ऋण आंशिक भुगतान को अपर्याप्त माना गया।
एक वरिष्ठ बैंकिंग अधिकारी ने ईटी को बताया, “नियामक का आदेश स्पष्ट है, वह चाहता है कि ऋणदाता उधारकर्ताओं की भुगतान क्षमता की जांच करें और केवल संपार्श्विक पर निर्भर न रहें।” “यह ऐसे ऋणों को आंशिक भुगतान के साथ रोलओवर करने की अनुमति देने से भी नाखुश है, जिससे पुनर्भुगतान आने पर कुछ देरी हो सकती है। हम अब स्वर्ण ऋण के लिए मासिक भुगतान विकल्प तैयार कर रहे हैं।”
वर्तमान में, गोल्ड लोन प्रदाता बुलेट पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को ईएमआई प्रतिबद्धताओं के बिना कार्यकाल के अंत में पूरी राशि का निपटान करने की अनुमति मिलती है।
वैकल्पिक रूप से, उधारकर्ता धन उपलब्ध होने पर लचीला आंशिक भुगतान कर सकते हैं, ऋण परिपक्व होने से पहले पूर्ण मूलधन और ब्याज का निपटान कर सकते हैं।
यह निर्देश हाल ही में बैंकों और एनबीएफसी में स्वर्ण ऋण पोर्टफोलियो में पर्याप्त वृद्धि के बाद आया है। क्रिसिल की रिपोर्ट है कि सोने के आभूषणों के बदले बैंक द्वारा जारी खुदरा ऋण अप्रैल और अगस्त के बीच 37% बढ़ गया, जो सोने की बढ़ती कीमतों के साथ मेल खाता है। गोल्ड-लोन-केंद्रित एनबीएफसी ने Q1 FY25 में प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों में 11% की वृद्धि दर्ज की।
कंसल्टिंग पार्टनर प्रकाश अग्रवाल ने कहा, “इस क्षेत्र को अंतर्निहित चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है क्योंकि उत्तोलन के निरंतर निर्माण से उधारकर्ताओं की ऋण चुकाने की क्षमता के बारे में चिंताएं बढ़ जाती हैं, विशेष रूप से उनके नकदी प्रवाह या धन के अंतिम उपयोग में सीमित दृश्यता को देखते हुए।” फर्म गेफियन कैपिटल।
“सोने की कीमतों में संभावित सुधार महत्वपूर्ण जोखिम पैदा कर सकता है, क्योंकि संपार्श्विक मूल्यों में गिरावट से पुनर्वित्त चुनौतियां पैदा हो सकती हैं और पुनर्भुगतान क्षमता पर दबाव पड़ सकता है। ऋणदाताओं को सतर्क रहना चाहिए, संभावित कमजोरियों को कम करने के लिए विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन के साथ विकास को संतुलित करना चाहिए।”
30 सितंबर तक, बैंकों का आभूषण ऋण वितरण 1.4 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष के 14.6% की तुलना में 51% की वृद्धि दर्शाता है।
हाल की तिमाहियों में सोने के ऋणों में पर्याप्त वृद्धि देखी गई है, जो सोने की बढ़ी हुई कीमतों से मौजूदा संपार्श्विक पर अतिरिक्त टॉप-अप को सक्षम करने में समर्थित है। असुरक्षित और माइक्रोफाइनेंस ऋणों तक सीमित पहुंच ने अधिक उधारकर्ताओं को स्वर्ण ऋण की ओर आकर्षित किया। हालाँकि, आरबीआई की हालिया समीक्षा में विसंगतियों को उजागर करने और मजबूत नियंत्रण पर जोर देने से यह वृद्धि धीमी हो सकती है।
वर्तमान में, स्वर्ण ऋण प्रदाता बुलेट पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। (एआई छवि)
